Aplicación de IA en el sector de Microfinanzas
Publicado: 26 Sep 2025, 16:38
Las posibilidades de aprovechamiento de la IA en microfinanzas son muchas, a continuación, se plantean 2 casos de uso cuyos beneficios están orientados a tener una mayor bancarización y una mejor atención a los clientes.
Caso de Uso 1: Puntuación de Crédito Alternativa con IA
Este caso de uso emplea inteligencia artificial para evaluar la solvencia de clientes sin historial crediticio formal. La IA analiza patrones de comportamiento como la regularidad en el pago de servicios básicos, pagos de servicios de telecomunicaciones, antigüedad de estos y la estabilidad en los flujos de ingresos y gastos deducidos de transacciones digitales. El impacto esperado es lograr una mayor inclusión financiera al otorgar créditos a personas previamente invisibles para el sistema, se reduce la morosidad mediante modelos de riesgo más precisos y se agiliza el proceso de aprobación, reduciendo costos operativos.
Caso de Uso 2: Asistente de IA para el Asesor de Negocios
Se centra en un asistente inteligente que apoya al asesor de negocios durante una entrevista con el cliente. La herramienta analiza el perfil histórico y los datos ingresados en tiempo real para sugerir el producto financiero más adecuado, como un crédito para capital de trabajo. Además, guía al asesor indicándole qué información debe solicitar, por ejemplo, datos sobre la estacionalidad del negocio o planes de expansión. El impacto resultante es una asesoría más personalizada y efectiva, que fortalece la relación con el cliente y aumenta sus probabilidades de éxito, a la vez que permite al asesor actuar como un consultor de mayor valor.
Referencias
Gana Más. (2024, 27 mayo). La inteligencia artificial se suma a la educación financiera en el Perú. Revista Gana Más. https://revistaganamas.com.pe/la-inteli ... n-el-peru/
MicroFinanzas.PE. (2024, 11 junio). Uso de la inteligencia artificial puede recortar costos administrativos en un 40%. MicroFinanzas.PE. https://microfinanzas.pe/uso-de-la-inte ... -en-un-40/
Vega, F. (2024, 6 junio). El impacto de la inteligencia artificial en las finanzas peruanas: beneficios y dilemas. Más Finanzas. https://masfinanzas.com.pe/tecnologia/e ... y-dilemas/
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). (2024, 26 de junio). *Reporte de inclusión financiera - Junio 2024*. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/boletin/detalleb ... letin/2287
Caso de Uso 1: Puntuación de Crédito Alternativa con IA
Este caso de uso emplea inteligencia artificial para evaluar la solvencia de clientes sin historial crediticio formal. La IA analiza patrones de comportamiento como la regularidad en el pago de servicios básicos, pagos de servicios de telecomunicaciones, antigüedad de estos y la estabilidad en los flujos de ingresos y gastos deducidos de transacciones digitales. El impacto esperado es lograr una mayor inclusión financiera al otorgar créditos a personas previamente invisibles para el sistema, se reduce la morosidad mediante modelos de riesgo más precisos y se agiliza el proceso de aprobación, reduciendo costos operativos.
Caso de Uso 2: Asistente de IA para el Asesor de Negocios
Se centra en un asistente inteligente que apoya al asesor de negocios durante una entrevista con el cliente. La herramienta analiza el perfil histórico y los datos ingresados en tiempo real para sugerir el producto financiero más adecuado, como un crédito para capital de trabajo. Además, guía al asesor indicándole qué información debe solicitar, por ejemplo, datos sobre la estacionalidad del negocio o planes de expansión. El impacto resultante es una asesoría más personalizada y efectiva, que fortalece la relación con el cliente y aumenta sus probabilidades de éxito, a la vez que permite al asesor actuar como un consultor de mayor valor.
Referencias
Gana Más. (2024, 27 mayo). La inteligencia artificial se suma a la educación financiera en el Perú. Revista Gana Más. https://revistaganamas.com.pe/la-inteli ... n-el-peru/
MicroFinanzas.PE. (2024, 11 junio). Uso de la inteligencia artificial puede recortar costos administrativos en un 40%. MicroFinanzas.PE. https://microfinanzas.pe/uso-de-la-inte ... -en-un-40/
Vega, F. (2024, 6 junio). El impacto de la inteligencia artificial en las finanzas peruanas: beneficios y dilemas. Más Finanzas. https://masfinanzas.com.pe/tecnologia/e ... y-dilemas/
Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). (2024, 26 de junio). *Reporte de inclusión financiera - Junio 2024*. Superintendencia de Banca, Seguros y AFP. https://www.sbs.gob.pe/boletin/detalleb ... letin/2287